Tierhalterhaftung: Welchen Haftpflichtschutz brauchen Sie?

Sie können haften, obwohl Sie nichts falsch gemacht haben

Ein Pferd erschrickt und tritt aus. Ein Hund läuft plötzlich vor ein Fahrrad. Verletzt das Tier jemanden oder beschädigt es fremde Sachen, kann der Halter dafür haften. Bei privat gehaltenen Freizeitpferden und Hunden ist dafür in der Regel kein eigener Fehler des Halters nötig. Das nennt man Gefährdungshaftung. [1]

Es geht um das Risiko, das vom Tier ausgeht. „Mein Tier ist sonst immer lieb“ schützt deshalb nicht vor einer Forderung. Ob und in welcher Höhe Sie im Einzelfall haften, muss trotzdem geprüft werden.

Für Tiere, die dem Beruf oder Erwerb des Halters dienen, enthält das Gesetz eine besondere Regelung. Auch deshalb lässt sich nicht jeder Fall gleich beantworten. [1]

Welche Haftpflicht haben Sie überhaupt?

Eine normale Privathaftpflicht deckt die Haltung eigener Hunde und Pferde üblicherweise nicht ab. Dafür brauchen Sie passenden Tierhalter-Haftpflichtschutz. Katzen und kleine Haustiere sind dagegen meist über die Privathaftpflicht eingeschlossen. Prüfen Sie Ihren konkreten Vertrag. [3] [4]

Auch eine bestehende Tierhalterhaftpflicht beantwortet noch nicht jede Frage. Welche Personen sind mitversichert? Welche Nutzung ist eingeschlossen? Wo gelten Ausschlüsse?

Beim Pferd zählt, wer reitet und wer aufpasst

Eine Freundin reitet gelegentlich Ihr Pferd. Eine Reitbeteiligung kommt regelmäßig. Jemand führt das Pferd zur Koppel. Der Stallbetreiber übernimmt die Betreuung. Das sind unterschiedliche Situationen.

Besprechen Sie vorher, was bei Ihnen tatsächlich vorkommt. Sind Gastreiter, Fremdreiter und Reitbeteiligte eingeschlossen? Was gilt für private Helfer? Und was gilt, wenn jemand gegen Bezahlung betreut?

Wichtig: Der Schutz für jemanden, der einen Schaden verursacht, ist eine andere Frage als der Schutz, wenn diese Person selbst verletzt wird. Beides sollten Sie klären.

Barmenia Premium nennt private Tierhüter, Fremd- und Gastreiter sowie Reitbeteiligte mit jeweils eigenen Voraussetzungen. Stallbetriebe und gewerbliche Betreuung brauchen eine eigene Prüfung. Die genannten Bedingungen gelten für Barmenia-Tarife. Gothaer-Tarife können anders geregelt sein. [3]

Wie wichtig eigene Ansprüche der Reitbeteiligung sind, zeigt das Nürnberger Urteil über 400.000 Euro Gesamtschmerzensgeld. Dort kam es auch darauf an, ob die selbstständige Tieraufsicht tatsächlich übertragen worden war.

Wer aufpasst, kann ebenfalls verantwortlich sein

Nicht nur der Halter kann haften. Wer die Aufsicht über ein Tier durch eine Vereinbarung übernimmt, kann als Tieraufseher ebenfalls verantwortlich sein. Diese Verantwortung ist gesetzlich geregelt. Anders als bei der Gefährdungshaftung kann sich diese Person entlasten, wenn sie die nötige Sorgfalt eingehalten hat oder der Schaden auch dann passiert wäre. [2]

Tieraufseher wird man durch die übernommene Aufgabe und die Vereinbarung. Eine kurze Hilfe reicht dafür oft nicht aus. Auch während jemand anderes Ihr Tier führt oder betreut, können Sie als Halter verantwortlich bleiben.

Dasselbe Thema gibt es beim Hund: Wer geht mit ihm Gassi? Ein Familienmitglied, ein Freund oder ein bezahlter Hundesitter? Prüfen Sie, ob auch deren eigene Haftung abgesichert ist.

Ein günstiger Beitrag sagt wenig über den Schutz

Vergleichen Sie neben dem Preis die Situationen, die der Vertrag versichert. Ein höherer Beitrag sagt darüber wenig aus.

Eine Haftpflicht prüft Forderungen, bezahlt berechtigte versicherte Ansprüche und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Sie zahlt nicht einfach jede Rechnung. [4]

Schauen Sie deshalb auch auf die Versicherungssumme, die Selbstbeteiligung und die Ausschlüsse. Bei bezahlter Betreuung oder gewerblicher Nutzung muss zusätzlich geklärt werden, ob ein eigener betrieblicher Schutz nötig ist.

Diese Fragen sollten wir vorab besprechen

• Wer reitet Ihr Pferd oder geht mit Ihrem Hund Gassi?
• Wer führt, betreut oder beaufsichtigt Ihr Tier?
• Geschieht das gelegentlich, regelmäßig oder gegen Bezahlung?
• Gibt es eine Reitbeteiligung oder einen Betreuungsvertrag?
• Wird das Tier privat oder auch beruflich genutzt?
• Was gilt, wenn ein Helfer selbst verletzt wird?

Bringen Sie Ihren Versicherungsschein und die Bedingungen mit. Dann prüfen wir gemeinsam, ob der Schutz zu Ihrem Alltag passt.

Versicherung für Reiten, Betreuung und Gewerbe

Ein dokumentierter Beratungsanlass verband ein Pferdegewerbe mit einem geplanten privat und gewerblich genutzten Transporter. Der erste Schritt war eine Tätigkeitsaufnahme, bevor ein konkretes Angebot erstellt wird. So gehen wir bei Pferdegewerbe und Transporter vor.

Pferdehaftpflicht: Leistungen, Versicherungssummen und Selbstbeteiligung vergleichen

Wer ist geschädigt? Diese Frage entscheidet den Versicherungscheck

Eine außenstehende Person wird geschädigt: Hier prüfen Sie die gesetzliche Haftung des Halters und gegebenenfalls der Person, die reitet oder die Aufsicht übernommen hat. Fremdreiter, Gastreiter und Probereiten sowie Tierhüter und Urlaubsbetreuung erläutern die unterschiedlichen Aufgaben. [1] [2]

Die Reitbeteiligung oder ein Helfer wird selbst verletzt: Jetzt geht es um mögliche eigene Ansprüche gegen den Halter. Der Satz „Diese Person ist mitversichert“ reicht als Antwort darauf nicht. In Premium sind dafür die Regeln zu Reitbeteiligungen, gegenseitigen Ansprüchen und Verletzungen von Tierhütern gemeinsam zu beachten. Eigene Ansprüche und Krankenkassenregress erklärt die Deckungsfrage. [3]

Das gerittene oder betreute Pferd wird verletzt: Das ist wieder eine andere Schadenrichtung. Prüfen Sie eine mögliche Haftung der betreuenden Person und ob deren Versicherung Ansprüche wegen des übernommenen Pferdes erfasst. Was bei Schäden am geliehenen Pferd gilt.

Für regelmäßiges gemeinsames Reiten bündelt unser Reitbeteiligungs-Ratgeber diese Prüfungen. Reitunterricht, Beritt und gewerbliche Betreuung brauchen zusätzlich eine genaue Tätigkeitsbeschreibung.